Qu’est ce que l’assurance obsèques ?

L’assurance obsèques est un contrat souscrit de manière anticipée par une personne de son vivant, qui entre en vigueur au moment de son décès. Son objectif principal est de financer les frais liés à ses funérailles, évitant ainsi à la famille du défunt d’avoir à gérer l’organisation et le financement des obsèques en plus de leur deuil.

Ce contrat permet de déterminer la somme d’argent allouée aux obsèques et de désigner un bénéficiaire qui recevra le capital prévu.

La personne qui souscrit l’assurance obsèques verse des cotisations régulières de son vivant en choisissant elle-même le montant de la couverture et désigne un bénéficiaire.

Chaque contrat d’assurance obsèques est différent. C’est pourquoi il est important de bien comprendre tout ce qui concerne l’assurance obsèques et de regarder attentivement les conditions proposées par chaque compagnie d’assurance avant de prendre une décision.

Voici les essentiels à savoir :

A quoi sert le contrat d’obsèques ?

Le capital versé grâce à l’assurance obsèques permettra à vos proches de traverser leur période de deuil sans se soucier du financement des funérailles.

Le coût moyen des funérailles en 2019 était d’environ 3 500 € à 5 000 €, mais cela peut varier selon les services et l’endroit où vous vous trouvez. Vous pouvez choisir une assurance obsèques à partir de 150 € allant jusqu’à 20 000 € pour des funérailles plus prestigieuses.

Qui peuvent en être bénéficiaires ?

Les bénéficiaires peuvent être des membres de votre famille, des amis proches ou même la société de pompes funèbres que vous avez choisie pour prendre en charge l’organisation de vos funérailles.

Quels sont les différents types de contrats ?

Il existe 2 sortes de contrat d’obsèques :

Le contrat en capital

Une somme d’argent prévue dans votre contrat est donnée aux bénéficiaires pour payer les frais d’obsèques. Le bénéficiaire peut utiliser cet argent comme il le souhaite pour organiser les funérailles.

Le contrat en prestation

Vous avez le choix de décider de chaque détail, comme le type de cercueil ou si vous préférez être inhumé ou incinéré. Cela vous offre une totale liberté pour organiser vos funérailles. Vous pouvez choisir une formule plus standardisée si vous le souhaitez.

Les frais funéraires

Les frais funéraires incluent :

Rapatriement éventuel du corps
Cercueil, capiton ou urne
Personnel (conducteur, porteurs et maître de cérémonie)
Véhicule corbillard
Creusement de la tombe ou ouverture du caveau
Taxes de crémation
Préparation du corps et soins de conservation
Chambre funéraire
Registre de condoléances
Gravure de l’épitaphe
Publication de l’avis de décès

Le prix de votre assurance obsèques dépend également d’autres critères, qui sont :

Votre âge au moment de la souscription : souvent entre 50 et 60 ans et peut aller jusqu’à 75 ans
Votre état de santé : certaines compagnies peuvent tenir compte de votre état de santé.
général pour évaluer le risque et déterminer le montant des cotisations.
La durée de vos cotisations : jusqu’à votre décès ou à une date prédéfinie.
Le montant de vos cotisations : environ 1000 € allant jusqu’à 10 000 ou 20 000 €

Les cotisations

Il existe trois formes de cotisations possibles :

cotisation mensuelle viagère : versement mensuel durant la vie de l’assuré. Cotisations plus faibles si souscrites tôt, mais capital accumulé peut devenir excessif. Après 70 ans, souvent cotisation viagère prévue
Cotisation mensuelle temporaire : qui est versée pendant une période fixe de 10, 15 ou 20 ans. Cotisations moins élevées pour les durées plus longues, environ 20 à 50 € par mois.
Versement unique : un paiement unique effectué au moment de la souscription. Le capital augmente avec le temps.

Quelles sont les formules de contrat disponibles ?

Un contrat dédié au financement des obsèques

Proposé par les banques ou les compagnies d’assurance

Un contrat dédié au financement et à l’organisation des obsèques

Proposé par les opérateurs funéraires où vous pouvez choisir entre des funérailles standardisées ou personnalisées, à l’avance :

La société de pompes funèbres.
Le cercueil.
Inhumation ou crémation.
La cérémonie : civile ou religieuse.
La pierre tombale.
La plaque funéraire.
Présence de fleurs.
Accompagnement musical.

Autres détails à savoir

La façon dont l’argent des contrats obsèques est taxé est similaire à celle des contrats d’assurance-vie : aucun impôt n’est prélevé sur l’argent qui est donné aux bénéficiaires du contrat obsèques après votre décès.

Il ne faut pas confondre l’assurance obsèques et l’assurance décès. La première sert à payer les frais des funérailles, tandis que la seconde fait partie de l’assurance-vie. L’épargne accumulée dans une assurance décès est donnée aux bénéficiaires sous forme d’argent ou de paiements réguliers, et ils peuvent l’utiliser comme ils le souhaitent.

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